Исламский банк.

 

  1. Суть исламского банка (ИБ)
  2. Круг операций исламского банка
  3. Международный исламский банк развития
  4. Отличия исламской и западной моделей банков

 

Ссужение денег ради прибыли осуждалось Аристотелем, Платоном. На аналогичных позициях стояла до известной поры и христианская церковь.

 

Запрет на процент закреплен в самых сильных выражениях в Коране, где он приравнен к наиболее злостным грехам и осужден как прямой вызов Аллаху. Айаты 2 суры.

 

Верующие поощряются к тому, чтобы одалживать нуждающимся, не ожидая компенсации за временную стоимость денег. Ислам обещает что воздаяние за такие ссуды превзойдет воздаяние за благотворительность.

 

  1. Суть исламского банкинга

 

Главная особенность исламских финансов это отказ от того, на чем основана общепринятая западная система ссудного процента. Нельзя Это не означает превращение коммерческих банков в благотворительные организации. Вознаграждение собственнику капитала не должно принимать форму выплаты  заранее установленной суммы гарантированной независимо от доходности предприятия.

 

2Круг операций исламских банков

 

Мудараба – в соответствии с этой формой сделки владелец избыточных средств доверяет их лицу, обладающему возможностями и определенным предпринимательским лпытом для их эффективного использования. Доход делится в соответствии с ранее заключенным соглашением. Убытки несет владелец капитала, а заемщик в таком случает не получает вознаграждения за усилия.

 

Мушарака – частями долями капитал вносится как банком, так и клиентом. При этом заключается специальное соглашение, по которому полученная прибыль делится между ними в заранее оговоренных долях. Убытки подлежат распределению пропорционально вкладу в капитал

 

Мурабаха – банк покупает сырье и оборудование от имени клиента и перепродает ему же по повышенной цене.

 

Иджара – сдача в аренду оборудования, аналог лизинговой операции. Очень часто контракт об аренде дополняется актом о покупке, в соответствии с которым клиент платит в рассрочку и становится со временем собственником данного оборудования выплатив стоимость как оборудования так и аренды.

 

Система беспроцентных банковских счетов.

 

Инвестиционный счет:

  1. Режим стандартного инвестиционного счета
  2. Режим инвестиционного счета специального партнерства (огранич мудараба)
  3. Режим инв. счета регулярного партнерства (неогранич мудараба)

 

1 – является беспроцентным. Размер депозитов размещенных клиентами на счетах подобного типа более значителен чем на текущих счетах и эти вклады носят долгосрочный характер.

 

2– вкладчик соглашается с тем

Банк свободно инвестирует средства с его вклада в проекты предприятия или торговые операции, которые в итоге могут принести прибыль или убытки.

 

3– вкладчик и банк выступают постоянными ивестиционными компаньонами, прибыль или убытки возникающие в результате реализации инвестиционного проекта распределяются между банком и вкладчиком на основе ранее согласованных между ними целей, сроков и других условий. В отличие от счета специального партнерства вкладчик не должен нести 100 % финансовую ответственность.

Текущий счет

Идентичен по своему режиму чековому и сберегательному счетам, за исключением того обстоятельства что он объединяет условия этих двух счетов и одновременно является беспроцентным.

 

Кредитный счет

В практике исламских банков он приобретает уникальную особенность. Его приоритетное назначение – представление средств беднякам на кратко- и долгосрочной основе. Каждый ИБ обязан вести депозитные счета на которые состоятельные мусульмане могут вкладывать средства.

 

3Международный Исламский Банк Развития

 

ИБ Развития – международная организация и является ориентиром для всех ИБ. Он был организован странами участниками исламской конференции.

 

ИБ Развития приступил к работе в 1975 году. В 1417 банк оказывал следующие услуги в в таких секторах экономики как коммунальные услуги, образования, здравоохранения, сельское хозяйство, транспорт и связь, промышленность и другие.

 

Характеристика деятельности российского исламского КБ «Баден Банк»

 

Учрежден в 1997 г. Лицензию БР №3010 на проведение банковских операций получил 18.02.98г.

Основные цели Баден Банка:

  1. Содействие  развитию торгово-экономических отношений между РФ и мусульманским миром
  2. привлечение инвестиций в промышленность и наукоемкие отрасли России.

 

Перечень услуг:

  1. расчетно-кассовое обслуживание с открытием расчетных счетов в рублях
  2. счета доверительного управления денежными средствами в рублях
  3. организация платежей по экспортно-импортным контактам
  4. документарные операции
  5. обслуживание финансово-торговых операций
  6. удовлетворение потребностей в оборотных средствах
  7. финансирование малого и среднего бизнеса
  8. платежная система Union Card

 

4 Отличия исламской и западной моделей банков

 

По информации Института исламских банков и страхования в начале 2005 года в 48 странах мира от США до Китая действуют более 150 исламских банков с суммарными активами более 200 млрд. $. Размер депозитов на счетах от 80 до 120 млрд. $.

 

В основе ИБ лежат не принципы личной финансовой выгоды, а социально-этические принципы. Имеются существенные отличия  между кредитами на личные нужды и кредитами на развитие бизнеса. Оба беспроцентные. В случае кредита на бизнес между банком и заемщиком подписывается соглашение о том что в случае получения прибыли заемщик делится с банком. В случае убытков делятся убытки. Здесь важно отметить, что вкладчики ИБ хранят в банках деньги беспроцентно. При подписании вкладчики отмечают согласие или несогласие на использование банком их средств на инвестирование. При получении доли прибыли банком от заемщика часть прибыли начисляется вкладчикам, а при получении убытков по той же схеме делятся убытки.

 

По закону состоятельные граждане должны выплачивать Закят. Средства Закята направляются на нужды несостоятельных граждан. Таким образом, пополняется казна исламского государства.

 

В настоящее время ИБ вызвали огромный интерес. Важным стало изучение их деятельности во время мирового кризиса. ИБ открываются не только в арабских странах но и в Европе и США. При этом клиентами являются не только мусульмане.

 

В марте 2009 года прошла международная конференция  «Исламские банки», по итогам которой было принято решение об открытии в России нескольких исламских банков.